Przykład polityki kredytowej

Przykładowa polityka kredytowa zawiera szereg elementów, które mają na celu ograniczenie ryzyka straty wynikającej z udzielenia kredytu klientom, którzy nie mogą zapłacić. Kluczowe elementy polityki kredytowej są następujące:

Cel: W tej części polityki krótko opisano, dlaczego polityka istnieje. Na przykład:

Niniejsza polityka określa wymagania dotyczące ustalania terminów płatności z klientami firmy, a także monitorowania tych terminów. Polityka określa również alternatywy, które należy udostępnić klientom, którzy nie kwalifikują się do kredytu firmowego.

Zakres: w tej sekcji określono rodzaje sprzedaży, do których ma zastosowanie polityka. Może mieć zastosowanie tylko do sprzedaży w określonym kraju lub regionie lub do określonych rodzajów umów lub sprzedaży. Na przykład:

Ta zasada dotyczy całej sprzedaży na terenie Stanów Zjednoczonych, z wyłączeniem sprzedaży rządom federalnym i stanowym.

Polityka: Główna część polisy może zawierać szereg oświadczeń dotyczących polityki kredytowej, wraz z bardziej szczegółowymi informacjami o wniosku. Na przykład:

Firma udzieli kredytu klientom, jeśli spełnią kryteria progowe przyznania kredytu. Podstawową formą kredytu jest maksymalny kredyt w wysokości 10 000 USD bez odsetek. Maksymalny kredyt można rozszerzyć za zgodą menedżera kredytowego. W sytuacjach, gdy kwestionowana jest zdolność klienta do spłaty, może być wymagana gwarancja osobista, korporacyjna lub bankowa. Wszystkie terminy to 30 dni netto, bez wyjątków, jeśli wymagany jest dłuższy termin płatności.

Dział kredytowy przejrzy wnioski kredytowe wszystkich nowych klientów w celu określenia ich zdolności do otrzymania kredytu oraz wysokości tego kredytu. Poziom kredytu może zostać obniżony, jeśli klient ma niską zdolność kredytową w raporcie kredytowym, jeśli został utworzony w ciągu ostatnich dwóch lat lub jeśli jego współczynnik bieżącej płynności jest niższy niż 1: 1.

Dział kredytowy będzie okresowo przeglądać historię spłat istniejących klientów, aby określić, czy ich istniejące poziomy kredytów są rozsądne lub czy należy je zmienić. Przegląd ten przeprowadza się również zawsze, gdy warunki biznesowe uzasadniają ogólne zmniejszenie lub rozszerzenie poziomów kredytów.

Warunki sprzedaży oferowane klientom są ujednolicone w ramach istniejących programów sprzedaży i promocji. Dział kredytowy dostosuje standardowe warunki sprzedaży, aby zmaksymalizować wyniki sprzedaży, chociaż takie zmiany wymagają zgody zarządzającego kredytem. Podstawowe podstawowe warunki sprzedaży oferowane klientom to 30 dni netto.

Odpowiedzialność: Polityka powinna określać, kto jest odpowiedzialny za przedłużenie lub zmianę kredytu. W przeciwnym razie sytuacja może być dość zagmatwana, co może skutkować przyznaniem kredytu na zasadzie ad hoc. Na przykład:

Zarządzający kredytem jest upoważniony do udzielania kredytów klientom i komunikowania się z nimi w sprawie ich statusu kredytowego. Zadaniem personelu kredytowego jest pouczanie klientów o ich obowiązkach płatniczych.